你的家庭需要多少保額的壽險?簡單3招一測就知!

時間:2020-06-28 14:19:12    來源:保險知識    編輯:
點擊藍色文字關注我們吧!來源:百度百科、搜狐網波荔有話說隨著保險意識的普及,壽險越來越被重視,因為它是一個人最終的生命價值,是對家人必須承擔的責任。那么,家庭壽險到底要如何

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波荔有話說

隨著保險意識的普及,壽險越來越被重視,因為它是一個人最終的生命價值,是對家人必須承擔的責任。

那么,家庭壽險到底要如何安排?你的家庭需要多少保額的壽險?

第1步

確定給誰買壽險

通常來說,應該按照家庭成員收入的高低、主次、擔負的家庭責任來進行排序。

因為壽險保障的就是一旦這個人離開,仰仗他/她的收入而生活的家人的未來。

一般而言,孩子和老人無須進行壽險規劃,家庭頂梁柱、雙職工家庭、有房貸車貸等銀行債務的借款人等需要著重進行壽險規劃。

第2步

確定壽險保額的高低

★ 生命價值法:可以用一個人的生命價值做依據,計算應該購買多少保險。

具體可分3步:

    (1)估計以后的年平均收入;

    (2)確定退休年齡;

    (3)從年收入中扣除各種稅收、保費、自我消費等費用,剩余的錢假設貢獻給他人——這些錢就是生命價值。

    例如:

      一個人30歲,假設其退休前年平均收入是10萬元,到60歲退休。

      而且,假設他年收入保持不變,平均年收入一半自己花掉,一半用于家人,即給家人花掉5萬元。

      則這個人的生命價值是:5萬元×30(60~30歲)=150萬元。

      也就是說,這個人應該購買150萬元保額的保險。

      ★ 家庭需求法:家庭需求法的原理就是通過假定不幸現在發生,計算事故發生后家人生活所需費用總和。

      即將家人所需生活費、教育費、供養金、對外負債、喪葬費等,扣除現有資產,所得缺額作為保額的粗略估算依據。

      基本計算公式是:

      家庭總負債(房貸,孩子上到大學所需教育費,贍養父母的費用,家人未來固定年限的生活費用等)-家庭總資產(儲蓄,有價證券,投資性房產,已有人壽保險的保額,配偶未來工作所能得到的收入)=壽險的總額度。

      ★ 收入倍數法:又稱“雙十法則”,指家庭需要的壽險保額約為家庭稅后收入的10倍,保費支出占家庭稅后收入的1/10。

      第一個十:

        保險的保額一般是家庭稅后年收入的10倍。

        其意義在于,確保發生變故時,缺少經濟收入的家庭在10年內生活水平不發生變化。

        第二個十:

          每年的保費不大于家庭稅后年收入的10%。

          保險屬于安全層面的需求,保險的初衷是風險的轉移,是為了更好的、無憂無慮的生活,過低的保費支出意味著不能帶來足夠的安全保障,而過高的保費又會給生活帶來較大壓力,與初衷背道而馳。

          因此,保費支出大約相當于年收入的10%最為合適。

          另外,需要注意的是,方法雖好,但是一定要適合自己,要根據實際情況利用,切莫生搬硬套。

                 

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